Hvor mye tar gjeldsordningsselskaper?
Den totale amerikanske kredittkortgjelden nådde nesten rekordhøye på 1,25 billioner dollar i første kvartal 2026, ifølge data fra New York Fed. Mens gjennomsnittlig APR på nye kort toppet 23 %, steg alvorlige, langsiktige forsinkelser (90+ dager) til 13,12 %, det høyeste nivået på 15 år.
Hvis du sliter med å holde tritt med kredittkortregninger eller annen usikret gjeld, kan et gjeldsordningsselskap være i stand til å redusere saldoen din og forenkle betalingene dine. Disse tjenestene, også kalt gjeldsletteselskaper, forhandler på dine vegne med kreditorene dine om å betale ned gjelden din for mindre enn hele beløpet.
Mange gjeldsordningsselskaper hevder at de kan redusere innmeldingsgjelden din med inntil 50% – men før du betaler gebyrene deres.
Å vite om gjeldsordning er det rette trekket for deg avhenger av å forstå alle kostnadene.
Gjeldsordningskostnader
Hvor mye koster gjeldsordning?
Utover det du skylder kreditorene dine, er det mange kostnader forbundet med gjeldsordning.
Oppgjørsgebyrer
Den største utgiften forbundet med gjeldsordning er oppgjørsgebyret, som selskapet tar for å forhandle med utlåner.
De fleste krever et gebyr tilsvarende 15 % til 25 % av den totale saldoen du registrerer. Så hvis du kommer opp med $25 000 i kredittkortgjeld og lykkes med å gjøre opp alle saldoene dine, vil gebyrene dine være mellom $3 750 og $6 250.
Statene regulerer hvor mye gjeldsordningsselskaper kan kreve, så prosentandelen du vurderes avhenger av statens gebyrtak (i noen tilfeller spiller også størrelsen på gjelden og andre faktorer en rolle).
Det spiller ingen rolle hvor lånet ble pådratt, bare din nåværende bostedsstatus.
«Hvis du tar opp et lån i Texas og senere flytter til New Mexico, for eksempel, vil du bli registrert under New Mexicos regler basert på din nåværende adresse,» sa Britt Simon, erfaringssjef. National Debt Relief (NDR), som tilbyr gjeldsordningstjenester i 46 stater og Washington, DC.
Nasjonal gjeldslette
-
koste
15% til 25% av registrert lån
-
Høydepunkter
National Debt Relief har vært i virksomhet siden 2009, og har hjulpet hundretusenvis av mennesker med å komme seg ut av gjelden. Mens National Debt Relief ikke vil være egnet for å betale ned gjeld på mindre enn $10 000, kan det være et godt alternativ for de med større gjeld.
-
App er tilgjengelig
Kontoavgifter
Et gjeldsordningsselskap lar deg vanligvis gjøre månedlige innskudd til en dedikert sparekonto og bruke pengene til å betale både oppgjørsgebyrer og transaksjonene dine. Konfigurasjonsgebyret for denne kontoen kan variere fra $10 til $50, og det månedlige vedlikeholdsgebyret kan variere fra $5 til $10.
Hvis det tar deg fire år å fullføre gjeldsordningsplanen, utgjør det mellom $250 og $530 i gebyrer.
Noen stater forbyr disse avgiftene, og det er oppgjørsselskaper som lar deg unngå gebyrene ved å sette opp og administrere kontoen din.
Ikke alle gjeldsordningsselskaper er transparente om gebyrer, så spør før du registrerer deg.
indirekte kostnader
Det er også indirekte kostnader ved nedbetaling av gjeld. Mange bedrifter ber kundene slutte å betale transaksjonene sine før forhandlingene starter. Hvis en kreditor nekter å gjøre opp, betyr det ekstra renter, forsinkelsesgebyrer og økt skade på kredittscore.
Skattemyndighetene kan også vurdere gjeld ettergitt av kreditorene dine som skattepliktig inntekt, noe som kan påvirke refusjonen eller skatteklassen din.
Hvordan gjeldsordningsgebyrer fungerer
I de fleste tilfeller baserer gjeldsordningsselskaper prosentandelen de belaster deg på det totale gjeldsbeløpet du har registrert.
Tenk deg at du har $10 000 i kredittkortgjeld – $8000 på ett kort og $2000 på det andre. Hvis du registrerer deg hos et oppgjørsselskap som krever et oppgjørsgebyr på 25 %, kan du forvente å betale $2500.
Federal Trade Commissions krav forhindrer gjeldsordningsselskaper fra å kreve gebyrene deres før de forhandler seg frem til en spesifikk lånereduksjon og at du har foretatt minst én betaling mot planen.
Hvis du blir bedt om å betale på forhånd, er dette et godt tegn på at du blir svindlet.
«Vi belaster ikke gebyrene våre før kunden sier «Jeg liker dette oppgjøret og godtar det»», sa Simon fra NDR. «Deretter brukes midler fra sparekontoen deres til å betale oppgjøret (gebyr), og vi starter prosessen med å betale kreditor.»
Sliter du med å betale ned gjeld? Vurder å verve hjelp fra et gjeldsselskap
Tilbudene i denne delen er fra tilknyttede partnere og er valgt basert på en kombinasjon av engasjement, produktrelevans, kompensasjon og konsekvent tilgjengelighet.
I følge National Debt Relief kan kunder som fullfører sin gjeldsordningsplan få en gjennomsnittlig reduksjon på 20 % til 25 %, etter gebyrer.
Hvor mye kan gjeldsordning spare deg?
Mange gjeldsordningsselskaper rapporterer at de reduserer registrerte saldoer med gjennomsnittlig 40% til 50%. Etter å ha trukket fra oppgjørsgebyrer og andre kostnader, er nettobesparelsen vanligvis 20 % til 25 % av den opprinnelige saldoen.
Ifølge Simon, for eksempel, har National Debt Relief-kunder i gjennomsnitt ettergitt 45 % av sine registrerte lån. Så hvis du setter inn $10.000 med NDR, kan du potensielt avskrive $4.500 og betale bare $5.500.
Forutsatt et oppgjørsgebyr på 25 %, må du betale NDR $2500 for tjenestene. Men du vil fortsatt komme unna med $2000 i besparelser, vedlikeholdsgebyrer og andre avgifter til tross.
Kan gjeldsordningsgebyrer koste deg mer enn du sparer?
Ja, det er uvanlig, men gjeldsordningsgebyrer og andre programrelaterte gebyrer kan overstige beløpet du sparer hvis selskapet ikke klarer å forhandle seg frem til en betydelig reduksjon med kreditorene dine.
For å finne ut om gjeldsordning gir en meningsfull økonomisk fordel, sammenligne selskapets estimerte gebyrer med selskapets estimerte gjeldsreduksjon før innmelding.
Frihetsgjeldslette
-
Minimumslån
-
avgift
Oppgjørsgebyret er 15 % til 25 % av det registrerte lånet. $9,95 sperret kontooppsettgebyr og $9,95 månedlig serviceavgift
-
Tilgjengelighet
Ikke tilgjengelig i Colorado, North Dakota, Oregon, Rhode Island, Vermont, West Wisconsin, Wyoming eller Washington, DC
-
Høydepunkter
Freedom Debt Relief har løst mer enn 20 milliarder dollar i utestående gjeld siden 2002. Den tilbyr gratis rådgivning om kredittkortgjeldslette.
Er gjeldsordning verdt prisen?
Alle kan prøve å samarbeide med låntakere eller kreditorer, men gjeldsordningsselskaper påpeker kompleksiteten i situasjonene deres klienter står overfor.
Mange prøver å betale ned på minst seks til åtte kontoer, ifølge Lou Antonelli, administrerende direktør i Beyond Finance, som tilbyr gjeldsordningstjenester. Akkreditert gjeldslette.
Akkreditert gjeldslette
-
Minimumslån
-
avgift
Oppgjørsgebyrer er gjennomsnittlig 25 % av det registrerte lånet.
-
Tilgjengelighet
Tilgjengelig i 37 amerikanske stater og Washington, DC
-
Høydepunkter
Accredited Debt Relief ble lansert i 2011 og har hjulpet klienter med å løse mer enn 1 milliard dollar i gjeld.
«Du må prøve å sjonglere alle disse samtalene, finne ut budsjettet ditt, spare penger og ta alle de riktige valgene underveis,» sa Antonelli til CNBC Select. «Vi kan se på den generelle situasjonen og, basert på transaksjonsatferd, forstå den mest strategiske måten å operere fra konto én til konto åtte på.»
Oppgjørsselskaper drar også nytte av å bygge relasjoner med kreditorer gjennom årene – å vite hvilke som sannsynligvis vil gjøre opp og for hvor mye.
«Vi har prosessen og erfaringen – det er vårt kjerneverdiforslag,» sa Simon. «Og vi er involvert i å få kunder gjennom dette programmet. Det er også mye coaching og økonomisk veiledning.»
Vanlige spørsmål
Hvor mye penger kan gjeldsordning spare meg?
Gjeldsordningsselskaper hevder at de reduserer påmeldingssaldoene med 40 % til 50 % før gebyrer. Etter fradrag av oppgjørsgebyrer og andre gebyrer, er nettobesparelsen vanligvis 20 % til 25 % av den opprinnelige saldoen. Dine totale besparelser kan bli påvirket av kontovedlikeholdsgebyrer og andre kostnader.
Er det et kanselleringsgebyr for å komme ut av gjeldsordningsprogrammet?
Mange anerkjente gjeldsordningsselskaper krever ikke avbestillingsgebyr hvis du slutter å delta. Saldoen på kontoen din vil bli refundert til deg, selv om eventuelle kontrakter fortsatt kan være ubetalte og kontoene dine vil gå tilbake til sine opprinnelige rentesatser og vilkår.
Må jeg betale skatt på låneavtalen?
Ja, hvis en kreditor kansellerer deler av saldoen din, behandler skattemyndighetene vanligvis den ettergitte gjelden som skattepliktig inntekt, noe som kan påvirke hvor mye du skylder på skattetidspunktet. Det er noen unntak, spesielt hvis du kan bevise at din totale forpliktelse overstiger dine totale eiendeler før gjelden slettes.
Hvorfor velge å stole på CNBC?
Hos CNBC Select er vårt oppdrag å gi våre lesere høykvalitets tjenestejournalistikk og omfattende forbrukerråd, slik at de kan ta informerte beslutninger med pengene sine. Hver gjeldsletteartikkel er basert på streng rapportering fra vårt team av ekspertskribenter og redaktører med omfattende kunnskap om gjeldslette. produkter. Mens CNBC Select tjener provisjoner fra tilknyttede partnere på mange tilbud og lenker, lager vi alt innholdet vårt uten innspill fra forretningsteamet vårt eller noen eksterne tredjeparter, og vi er stolte av våre journalistiske standarder og etikk.
Følg med på CNBC Selects dybdedekning Kredittkort, Bankvirksomhet og pengerOg følg oss TikTok, Facebook, Instagram og Twitter Hold deg oppdatert.
Abonner på CNBC Select-nyhetsbrevet!
Penger er viktig – så maksimer dem. Få eksperttips, strategier, nyheter og alt annet du trenger for å maksimere pengene dine, rett til innboksen din. Meld deg på her.
Redaksjonell merknad: Meningene, analysene, anmeldelsene eller anbefalingene som er uttrykt i denne artikkelen er utelukkende de av den valgte redaksjonen, og har ikke blitt vurdert, godkjent eller på annen måte godkjent av noen tredjepart.
Hvordan refinansiere et billån i 6 trinn 
Trump beordrer etterforskning av amerikanske bensinpriser 
Brasiliansk journalist hevder Mossad planla å angripe den pakistanske hærens stabssjef general Asim Munir under Genève-samtalene 
Iran-USA-samtaler: Iransk delegasjon forlater møtet etter at Donald Trumps melding ble funnet «fornærmende» 
Inne i UTA og DoorDash Advertising Executive Soirée på Cannes Lions 2026 
MP-bønder gleder seg når Burhanpur Banana får den prestisjetunge GI-etiketten